（原标题：“网红”百万医疗险套路多 监管部门要出手整顿了）
凭仗保费低、保额高、线上购买快捷等特色，以百万医疗险为主的一年期及以下的短期健康险一经推出，便敏捷遭到顾客追捧，成为稳妥产品中的“网红”。但其实，细心扒一扒这些“网红”险的条款就会发现，里边套路还不少。最常见的，便是稳妥公司“想方设法”在短期健康险产品条款、宣扬材料中运用“接连投保”等易与长时刻健康险混杂的词句。
这回，监管真要出手了。就在昨日，各稳妥公司收到银保监会人身险部下发的《关于标准短期健康稳妥业务有关问题的告诉（征求意见稿）》（下称《告诉》），关于续保、停售等备受争议的焦点进行了明晰标准。
产品规划时不能有歧义
当下热销的“网红”百万医疗险多出自财险公司。依据规定，财险公司只能运营一年期及以下的短期健康险，不得运营长时刻健康险（稳妥期间超越一年或许虽不超越一年但含有确保续保条款的健康险产品）。
因而，财险公司在开发短期健康险产品时需求表述清楚，不能有歧义。当然，顾客也应认清长时刻健康险和短期健康险的差异。
《告诉》是这么具体要求的：稳妥公司开发规划的短期健康险产品，应当以提高人民群众的健康确保水平，满意多层次、多样化的健康确保需求为底子，着力供给满意人民群众需求的健康确保与健康办理服务。
稳妥公司开发的短期健康险产品应当在稳妥条款中，对稳妥期间、稳妥职责、在外职责、保费交纳方法、等候期设置、宽限期设置、稳妥金额、免赔额、赔付份额、理赔条件、退保约好等，进行明晰、明晰、无歧义的表述。
不能确保续保 不能打擦边球
财险公司的短期健康险归于非确保续保产品，因而不能含有确保续保条款。但是，在实践出售过程中，一些财险公司却打起了擦边球，即在短期健康险产品中设置了“接连投保”条款，让对产品不熟悉的顾客误以为必定能够续保，也便是“确保续保”。
《告诉》对这些打擦边球行为进行了明晰束缚。要求稳妥公司开发的短期健康险产品中，应当在稳妥条款中明晰表述“非确保续保”，包括以下表述：本产品稳妥期间为一年（或不超越一年）；稳妥期间届满，投保人需求从头向稳妥公司请求投保本产品，交纳稳妥费，并取得新的稳妥合同。而且明晰要求，稳妥公司不得在短期健康险产品条款、宣扬材料中运用“接连投保”“主动续保”“许诺续保”“终身限额”等易与长时刻健康稳妥混杂的词句。
需求提示顾客的是，“接连投保”并不等同于“确保续保”，稳妥公司或许会回绝投保人接连投保的请求。
此外，也要警觉“类确保续保”的营销宣扬许诺。假如稳妥公司在出售时提出了“几年续保不核保，非不可抗力要素不回绝客户续保”等“类确保续保”的营销宣扬许诺，则顾客应重视此类许诺是否写入稳妥合同或留意留存有关依据，防止因缺少依据而相关权益不受法律保护。
不得随意停售 保额不得虚高
关于非确保续保的短期健康险产品，稳妥公司或许会呈现停售、调整费率或推出代替的新产品等状况，停售的原因，一般有上年赔付开销较大等。到时稳妥顾客或许面对稳妥合同到期后不能续保的危险。
依据《告诉》要求，稳妥公司不得随意停售在售的短期健康险产品，如停售，应将停售的原因、时刻以及后续服务措施等信息，经过便于大众知晓的方法发表奉告稳妥顾客。并为已购买产品的稳妥顾客在稳妥期间内持续供给确保服务，在稳妥期间届满时供给必要且合理的转保服务。
一起，《告诉》还要求，稳妥公司应当科学合理确认短期健康险产品价格；应当依据医疗费用实践发作水平、理赔经历数据等要素，合理确认短期健康险产品的费率、免赔额、赔付份额和稳妥金额等，不得设定严峻违背理赔经历数据根底的、虚高的稳妥金额。
财险公司的百万医疗险之所以能成为“网红”，其间一个重要原因便是保费廉价。据业界资深人士介绍，由于是期限一年期及以下且不确保续保，因而财险公司在短期健康险上需求提取的职责准备金要远远少于人身险公司，相对本钱较低。但是，在实践出售宣扬时，部分财险公司却打起了方针擦边球，经常在条款或宣扬语中参加“接连投保”等易与长时刻健康险混杂的词句。此举不只涉嫌监管套利，还易引起顾客的误解。
