2020年新冠疫情爆发，中小微企业遭受严峻冲击。为纾解中小微企业困难，银保监会相继推出一系列方针，包含对契合条件、流动性遇到暂时困难的中小微企业借款，给予临时性延期还本付息组织；要求银行业金融机构立异“银税互动”信贷产品，及时推出合适小微企业特色的信誉信贷产品等。
新华财经和面包财经研究员整理了A股36家上市商业银行的2019年年报，经过信披数据从普惠型小微借款余额、增速、占比、本钱和不良率等视点，客观审视各家银行普惠型小微企业金融的整体状况和“两增两控”成绩单。
普惠型小微借款余额：建行邮储抢先
依据2019年年报发表信息，六大国有银行中，建设银行的期末普惠型小微借款余额遥遥抢先，金额达9631.55亿元；邮储银行、农业银行、工商银行和中国银行的借款规划在4000亿元至7000亿元之间；交通银行的借款规划偏小，期末余额为1639.52亿元。
在发表相关数据的股份制银行中，招商银行的期末普惠型小微借款余额为4533.29亿元，居同类银行之首。其次为中信银行，借款余额为2042.55亿元。
别的，江苏银行和渝农商行的期末普惠型小微借款余额分别为658亿元和651.95亿元，分别在城商行和农商行中排名居首。
图1：部分上市商业银行2019年底普惠型小微借款余额
普惠型小微借款占比：姑苏银行浙商银行居前
从普惠型小微借款余额在总借款余额中的份额来看，姑苏银行和浙商银行的占比分别为18.82%和16.66%，信贷资源向小微企业歪斜力度更大。渝农商行、郑州银行、青农商行、邮储银行、贵阳银行和招商银行的普惠型小微借款占比也相对较高，份额均在10%以上。
图2：部分上市商业银行2019年底普惠型小微借款占比
普惠小微借款增速：22家银行完结借款增量要求 贵阳银行未达标
整理借款增加状况发现，发表相关数据的上市商业银行，2019年普惠型小微借款规划均有着较快的开展，增速遍及在两位数。其间，农业银行、建设银行、张家港行、工商银行和交通银行有着50%以上的增幅。增加速度较慢的渝农商行和招商银行也有超越15%的增幅。
2019年2月，银保监会发布《关于进一步加强金融服务非公有制企业有关作业告诉》，要求国有控股大型商业银行要充沛的发挥“头雁”效应，2019年普惠型小微企业借款力求整体完结余额同比增加30%以上。
经计算，到2019年底，六大国有银行发放普惠型小微借款余额算计约3.26万亿元，较2018年底增加逾40%，超额完结了监管部门要求的“增加30%以上”方针。
图3：部分上市商业银行2019年普惠型小微借款增速及客户数
比照普惠型小微借款增速和银行各项借款增速来看，22家上市商业银行的普惠型小微借款增速超越自家2019年各项借款的增速，到达“两增”方针中关于借款增速的要求。其间，建设银行、农业银行、工商银行、交通银行的普惠型小微借款增速高出各项借款同比增速40个百分点以上。
在发表相关数据的上市银行中，贵阳银行是仅有一家普惠型小微借款增速低于各项借款同比增速的银行，两者相差0.19个百分点。
借款户数方面，到2019年底，邮储银行、建设银行和农业银行的普惠型小微借款客户数均超越100万户，体量居同业前列。
借款本钱和财物质量：国有银行本钱更低 浙商银行不良率最低
整理年报信息发现，上市商业银行中仅有一小部分银行发表详细的小微借款均匀利率和不良率数据。
依据发表信息，2019年，交通银行、建设银行、农业银行、工商银行和中国银行普惠型小微借款的均匀利率在4%~5%之间，在同业中归于较低水平。
交通银行等7家银行发布了小微企业借款本钱下降的详细数值。其间，农业银行的普惠型小微企业客户融资本钱下降1.2个百分点，安全银行的普惠型小微借款均匀利率下降2个百分点。
图4：部分上市商业银行2019年小微借款均匀利率
财物质量方面，发表相关数据的上市商业银行中，普惠型小微企业不良借款率最低的是浙商银行。
图5：部分上市商业银行2019年小微企业不良借款率
12家银行表明完结“两增两控”方针
2018年，银保监会针对单户授信总额1000万元以下（含）的小微企业借款同比增速，借款户数等方面，提出“两增两控”查核方针。
36家上市商业银行中，邮储银行等12家在2019年年报中表明当期已完结“两增两控”方针；北京银行和南京银行表明小微企业借款事务完结“两增”方针；其他上市商业银行未在年报中清晰提及是否完结“两增两控”方针。
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